プロミス金利(実質年率)

プロミスの金利はいくら?

プロミスの金利は実質年率4.5%〜17.8%となていますが、実際に借りたときの金利はいくらになるのか?そのことについて書いていきます。

プロミスで借りた場合の金利(実質年率)

限度額100万円未満

限度額100万円以上〜150万円未満

実質年率17.8%

実質年率15.0%の可能性が高い

プロミスは限度額100万円未満で借りた場合、金利は実質年率17.8%が適用されます。あくまで金利設定は4.5%〜17.8%と書いてある為、17.8%以下の金利設定も審査次第で可能ですが、新規契約ではほぼ、17.8%が適用されると思っておいた方が良いでしょう。

 

そして100万円以上〜150万円未満は金利15.0%になる可能性が高いと言えます。150万円以上は審査次第で金利は15.0%以下になることも充分に考えられます。基本的に借入金額が大きければ、それだけ信用もあるということになりますので、金利も低金利になる可能性が高いのです。

法律の上限金利の説明

貸金業法の上限金利

10万円未満

10万円以上100万円未満

100万円以上

年20%まで

年18.0%まで

年15.0%まで

プロミスはなぜ100万円未満と100万円以上では金利が違うのか?これは貸金業法で定められている法律上限金利があるからです。貸金業法は平成22年に改正となっており、グレーゾーン金利の廃止で利息制限法の金利と同じになりました。

 

法律上限金利では100万円未満がラインとなっており、10万円以上100万円未満は上限金利18.0%、100万円以上は15.0%と決められています。プロミスの場合、金利は4.5%〜17.8%となっていますので、100万円未満の場合は上限の17.8%になることがほとんどなのです。

金利(利息)の計算方法

金利(利息)の計算方法は下記のようになっています。

残元金 × 実質年率 ÷ 365 × 利用日数 = 利息

 

例えば、プロミスから10万円を借りて30日間利用した場合の利息計算は、
100,000 × 0.178 ÷ 365 × 30 = 1,463 となり、30日間の利息は1,463円となります。

短期間借りた場合のプロミスと銀行カードローンの利息を比較してみる

プロミスは100万円未満の場合上限金利の17.8%の金利が適用されるので、銀行カードローンで借りた方が安い!と思うかもしれません。これは正解でもあり、不正解でもあるのです。

 

その理由は、借入日数によっては銀行カードローンよりもプロミスの方が利息が少ない場合があるからです!1ヶ月〜2ヶ月で全額返済する予定の人はぜひ参考にしてみてください!

2ヶ月間(60日借りた場合のプロミスとバンクイックの利息を比べてみる!

【シュミレーションの条件設定】
借入金額30万円 プロミスは実質年率17.8%、バンクイックは14.6%で計算。30日後に初回10,000円返済し、60日後に一括返済した場合のシュミレーションです。

プロミスのスペック

実質年率

限度額

業態

備考

4.5%〜17.8%

1〜500万円

消費者金融

※30日間無利息有

※30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWEB利用明細の登録が必要です。

<<初回返済の利息と残高>>
300,000円 × 0.178 ÷ 365 ×30 = 4,389円
本来利息は4,389円だが、メールアドレス登録とWEB利用明細登録によって30日間無利息になるので実質利息は0円!
返済額10,000円 ― 利息0円 = 元金入金額10,000円 残金300,000円 ― 10,000円 = 290,000円

 

<<2回目の返済の利息と残高>>
290,000円 × 0.178 ÷ 365 × 30 = 4,242円
一括返済するには元金290,000円 + 利息4,242円 = 合計294,242円 

 

<<60日間の合計利息>>
30日間は無利息なので、合計4,242円!

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックのスペック

金 利

限度額

業態

備考

4.6%〜14.6%

最高500万円

銀行カードローン

メガバンクの人気ローン

<<初回返済の利息と残高>>
300,000円 × 0.146 ÷ 365 × 30 = 3,600円
返済額10,000円 ― 利息3,600円 = 元金充当額6,400円 残金300,000円 ― 6,000円 = 294,000円

 

<<2回目の返済の利息と残高>>
294,000円 × 0.146 ÷ 365 × 30 = 3,528円
一括返済するには元金294,000円 + 利息3,528円 = 297,528円

 

<<60日間の合計利息>>
3,600円 + 3,528円 = 7,128円!

2ヶ月(60日間)の利用ならプロミスの方が利息が少ない!

プロミスと三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの2か月間(60日間)の利息を比べてみました。金利(実質年率)ではバンクイックの方が低金利となっていますが、プロミスはメールアドレス登録とWEB利用明細の登録で30日間無利息になる為、2か月間の短期利用ならばプロミスで借りた方が少ない利息で完済できることが証明されています!

 

このように、金利ばかりに目を取られると逆に支払利息が多くなるケースも多々あります。銀行カードローンは確かに低金利なのですが、プロミスの30日間無利息サービスは丸々1ヶ月分の利息が0円になる為、2ヶ月利用したとしても実際は1ヵ月分の利息でOKなのです。

 

短期利用であれば金利に換算すると、銀行カードローンを超える低金利になります!無利息サービスを上手に使うことが利息を少なくする重要な方法なのです。